Т-Банк
Металлинвестбанк
- Работа на маркетплейсах Wildberries/OZON от 6 месяцев
- Средняя выручка за 6 месяцев — не менее 300 000 ₽
БАНК ГЛОБУС
Поток
ВТБ
Уральский Банк реконструкции и развития
Банк Уралсиб
Центр-инвест
Банк ДОМ.РФ
Яндекс Банк
Просто Банк
Азиатско-Тихоокеанский Банк
Банк ПСБ
МТС Банк
Оформление заявки
Название компании
Ставка
Сэкономьте время при оформлении кредита
Подайте одну заявку
В течение 3 минут подберем предложения от банков, подходящие именно вам
Получите предложения
Подберем кредит с высокой вероятностью одобрения специально под ваши цели
Оформите кредит онлайн
Выбирайте предложения без посещения офиса банка и оформляйте кредит, не выходя из дома
На какие цели можно взять бизнес-кредит
Кредитные средства используются для решения разных задач. Чаще всего компании привлекают финансирование для пополнения оборотного капитала: закупки сырья, оплаты аренды или налогов. Еще одно популярное направление — модернизация производства, включая покупку оборудования.
Рефинансирование существующих долгов помогает снизить финансовую нагрузку за счет объединения кредитов в один с меньшей ставкой.
Отдельно стоит выделить кредиты на госзаказы. Они позволяют авансировать исполнение контрактов, где залогом выступает сам договор с государством. Такие программы могут поддерживаться субсидиями, что делает их выгодными для малого и среднего бизнеса.
Виды кредитования для бизнеса: краткий обзор
Экспресс-кредит
Предназначены для срочных нужд. Срок составляет до одного года, а решение по заявке банки принимают за 1–3 дня. Залог обычно не требуется, но ставки выше средних — от 15% годовых.
Овердрафт
Кредитный лимит на расчетном счете компании. Используется при кассовых разрывах, например для оплаты срочных счетов. Лимит возобновляется после погашения задолженности.
Возобновляемая кредитная линия
Позволяет многократно использовать средства в рамках установленного лимита. Подходит для компаний с сезонными колебаниями выручки. Срок действия линии — до пяти лет.
Рефинансирование
Рефинансирование помогает объединить несколько кредитов в один с более низкой ставкой. Это снижает ежемесячную нагрузку и упрощает управление долгами.
Кредит на госзаказ
Заемные средства можно направить на авансирование работ, а залогом часто выступает сам договор. Ставки стартуют от 7% благодаря государственным гарантиям.
Пополнение оборотных средств
Отличаются гибкими условиями. Срок — до трех лет, а погашение может быть привязано к выручке компании. Подходит для стабильного бизнеса с регулярным денежным потоком.
Под залог недвижимости
Залоговые кредиты предлагают низкие ставки (от 10%), но требуют длительной процедуры оценки объекта. Сроки достигают 15 лет, что делает их удобными для крупных инвестиций.
Факторинг
Финансы под уступку дебиторской задолженности. Банк выплачивает до 90% суммы долга, а остаток перечисляет после оплаты контрагентом. Идеален для работы с отсрочкой платежа.
Как оформить кредит: пошаговая инструкция
Анализ потребностей
Определите цель, сумму и срок кредита. Например, для разовых закупок подойдет экспресс-кредит.
Выбор банка
Сравните условия в разных кредитных организациях. Учитывайте не только ставки, но и дополнительные комиссии, требования к залогу, сроки рассмотрения заявок.
Подача заявки
Подайте заявку онлайн на Охвати Бизнес.
Получение средств
После одобрения и подписания договора деньги поступают на расчетный счет.
Требования к заемщику
Регистрация бизнеса. Как правило, ООО должны быть зарегистрированы не менее шести месяцев, ИП — от трех месяцев. Исключение — программы кредитования для нового бизнеса.
Финансовая устойчивость. Банки анализируют выручку, рентабельность и долговую нагрузку.
Кредитная история. Просрочки у компании или ее бенефициаров могут стать причиной отказа. Рекомендуется заранее проверить КИ через бюро кредитных историй.
Документы для оформления кредита
Для ООО
- Анкета юридического лица
- Анкета физлиц, участвующих в сделке
- Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке
- Документы, подтверждающие финансовое положение заемщика и целевое использование кредита (по требованию)
- Копии кредитных договоров и графиков погашения или справка из банка о сумме задолженности, размере ежемесячного платежа и сроке кредитования (по требованию)
- Выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за один месяц от даты подачи заявки на кредит, — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО)
Для ИП
- Анкета индивидуального предпринимателя
- Паспорт
- Свидетельство о регистрации в качестве ИП
- Лист записи ЕГРИП
Кредит для ИП, ООО, без залога и на оборотные цели
Если нужен кредит для ИП или ООО, важно заранее определить цель: пополнение оборотных средств, закупки, развитие бизнеса, исполнение контракта или рефинансирование. Охвати Бизнес помогает сравнить банковские программы, подготовить заявку и понять, когда возможен кредит без залога, а когда банк попросит обеспечение.
ИП и самозанятые с бизнесом
Подбор программ с учетом налогового режима, оборотов по счету, срока работы и сезонности выручки.
ООО и юрлица
Кредиты на закупки, контракты, развитие, оборудование и кассовые разрывы.
Без залога
Возможность зависит от суммы, оборотов, кредитной истории и требований конкретного банка.
Оборотный кредит
Финансирование закупок, аренды, налогов, фонда оплаты труда и сезонной нагрузки.
Полезные разделы: кредит для ИП, кредит для ООО, кредит без залога, оборотный кредит, РКО, банковские гарантии.
Что важно знать о кредитах для бизнеса
Можно ли получить кредит ИП без залога?
Да, часть банков рассматривает заявки ИП без залога, но решение зависит от срока работы, оборотов по счету, налогового режима, кредитной истории и суммы. Если залог нужен, менеджер заранее объяснит альтернативы: меньший лимит, поручительство, кредитную линию или лизинг.
Какие документы нужны ООО для кредита?
Обычно банк запрашивает ИНН/ОГРН, уставные документы, сведения о руководителе, отчетность или декларации, выписку по счету и описание цели кредита. Точный список зависит от банка, суммы и вида финансирования.
Можно ли взять кредит на пополнение оборотных средств?
Да, оборотный кредит используют для закупок, аренды, налогов, фонда оплаты труда, кассовых разрывов и сезонных расходов. Банк оценивает обороты, регулярность поступлений и способность бизнеса обслуживать платежи.
Чем кредит отличается от лизинга или банковской гарантии?
Кредит дает деньги на расчетный счет и погашается платежами. Лизинг финансирует конкретный автомобиль или технику, а предмет обычно остается у лизингодателя до выкупа. Банковская гарантия не выдает деньги бизнесу, а обеспечивает обязательства по тендеру или контракту.
Подберите кредит под вашу задачу
Отдельные страницы помогают быстрее выбрать сценарий: форма бизнеса, отсутствие залога, развитие или оборотные средства.
Документы, онлайн-заявка и варианты без залога для предпринимателей. Кредит для ООО
Финансирование юрлиц, требования к оборотам и отчётности. Кредит без залога
Когда можно обойтись без имущества в обеспечении. Оборотный кредит
Закупки, кассовые разрывы и сезонные расходы бизнеса. Кредит на развитие
Оборудование, расширение, маркетинг и запуск направлений.
Блог по тематике Кредиты
Полезные статьи о кредитах для бизнеса, РКО и банковских гарантиях
Загрузка статей...
Наши партнёры
Сравниваем предложения банков, лизинговых и страховых компаний
«Охвати Бизнес» — финансовый маркетплейс, не банк, не лизинговая и не страховая компания. Итоговые условия зависят от партнёров и определяются после проверки заявки.
Поможем найти самое выгодное предложение
Отправьте заявку, и мы предложим вам подходящие варианты
Расчёты, ставки и тарифы на странице приведены для предварительной оценки. Итоговые условия зависят от требований банка, МФО или иного партнёра, финансовых показателей компании, кредитной истории, обеспечения, региона и других параметров заявки. Подача заявки через Охвати Бизнес не гарантирует одобрение продукта.