Т-Банк
Металлинвестбанк
- Работа на маркетплейсах Wildberries/OZON от 6 месяцев
- Средняя выручка за 6 месяцев — не менее 300 000 ₽
БАНК ГЛОБУС
Поток
ВТБ
Уральский Банк реконструкции и развития
Банк Уралсиб
Центр-инвест
Банк ДОМ.РФ
Яндекс Банк
Просто Банк
Азиатско-Тихоокеанский Банк
Банк ПСБ
МТС Банк
Оформление заявки
Название компании
Ставка
Сэкономьте время при оформлении кредита
Подайте одну заявку
В течение 3 минут подберем предложения от банков, подходящие именно вам
Получите предложения
Подберем кредит с высокой вероятностью одобрения специально под ваши цели
Оформите кредит онлайн
Выбирайте предложения без посещения офиса банка и оформляйте кредит, не выходя из дома
На какие цели можно взять бизнес-кредит
Кредитные средства используются для решения разных задач. Чаще всего компании привлекают финансирование для пополнения оборотного капитала: закупки сырья, оплаты аренды или налогов. Еще одно популярное направление — модернизация производства, включая покупку оборудования.
Рефинансирование существующих долгов помогает снизить финансовую нагрузку за счет объединения кредитов в один с меньшей ставкой.
Отдельно стоит выделить кредиты на госзаказы. Они позволяют авансировать исполнение контрактов, где залогом выступает сам договор с государством. Такие программы могут поддерживаться субсидиями, что делает их выгодными для малого и среднего бизнеса.
Виды кредитования для бизнеса: краткий обзор
Экспресс-кредит
Предназначены для срочных нужд. Срок составляет до одного года, а решение по заявке банки принимают за 1–3 дня. Залог обычно не требуется, но ставки выше средних — от 15% годовых.
Овердрафт
Кредитный лимит на расчетном счете компании. Используется при кассовых разрывах, например для оплаты срочных счетов. Лимит возобновляется после погашения задолженности.
Возобновляемая кредитная линия
Позволяет многократно использовать средства в рамках установленного лимита. Подходит для компаний с сезонными колебаниями выручки. Срок действия линии — до пяти лет.
Рефинансирование
Рефинансирование помогает объединить несколько кредитов в один с более низкой ставкой. Это снижает ежемесячную нагрузку и упрощает управление долгами.
Кредит на госзаказ
Заемные средства можно направить на авансирование работ, а залогом часто выступает сам договор. Ставки стартуют от 7% благодаря государственным гарантиям.
Пополнение оборотных средств
Отличаются гибкими условиями. Срок — до трех лет, а погашение может быть привязано к выручке компании. Подходит для стабильного бизнеса с регулярным денежным потоком.
Под залог недвижимости
Залоговые кредиты предлагают низкие ставки (от 10%), но требуют длительной процедуры оценки объекта. Сроки достигают 15 лет, что делает их удобными для крупных инвестиций.
Факторинг
Финансы под уступку дебиторской задолженности. Банк выплачивает до 90% суммы долга, а остаток перечисляет после оплаты контрагентом. Идеален для работы с отсрочкой платежа.
Как оформить кредит: пошаговая инструкция
Анализ потребностей
Определите цель, сумму и срок кредита. Например, для разовых закупок подойдет экспресс-кредит.
Выбор банка
Сравните условия в разных кредитных организациях. Учитывайте не только ставки, но и дополнительные комиссии, требования к залогу, сроки рассмотрения заявок.
Подача заявки
Подайте заявку онлайн на Охвати Бизнес.
Получение средств
После одобрения и подписания договора деньги поступают на расчетный счет.
Требования к заемщику
Регистрация бизнеса. Как правило, ООО должны быть зарегистрированы не менее шести месяцев, ИП — от трех месяцев. Исключение — программы кредитования для нового бизнеса.
Финансовая устойчивость. Банки анализируют выручку, рентабельность и долговую нагрузку.
Кредитная история. Просрочки у компании или ее бенефициаров могут стать причиной отказа. Рекомендуется заранее проверить КИ через бюро кредитных историй.
Документы для оформления кредита
Для ООО
- Анкета юридического лица
- Анкета физлиц, участвующих в сделке
- Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке
- Документы, подтверждающие финансовое положение заемщика и целевое использование кредита (по требованию)
- Копии кредитных договоров и графиков погашения или справка из банка о сумме задолженности, размере ежемесячного платежа и сроке кредитования (по требованию)
- Выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за один месяц от даты подачи заявки на кредит, — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО)
Для ИП
- Анкета индивидуального предпринимателя
- Паспорт
- Свидетельство о регистрации в качестве ИП
- Лист записи ЕГРИП
Что важно знать о кредитах для бизнеса
Какая максимальная сумма?
На Охвати Бизнес можно оставить заявку на кредит от 300 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита зависит от кредитоспособности бизнеса, вида кредитования юрлица и ИП, а также целей, для которых нужны деньги.
Можно ли оформить все онлайн?
На Охвати Бизнес можно оставить заявку на кредит для бизнеса. Банки заключают договоры онлайн, через представителя или в офисе.
Может ли компания взять кредит, уже имея задолженность?
Предприниматели и юрлица могут взять кредит, даже если уже есть действующий. Перед выдачей кредита банк проанализирует платежеспособность бизнеса. Кроме того, есть возможность оформить рефинансирование — объединение нескольких кредитов в один.
Существуют ли кредитные каникулы?
В соответствии с федеральным законом № 106-ФЗ от 03.04.2020 представители малого и среднего бизнеса могут получить отсрочку по кредитным платежам.
Блог по тематике Кредиты
Полезные статьи о кредитах для бизнеса, РКО и банковских гарантиях
Загрузка статей...
Поможем найти самое выгодное предложение
Отправьте заявку, и мы предложим вам подходящие варианты